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  • 漢口銀行三名客戶經理違法放貸 造成實際損失超1.3億元
  • 2019年11月21日 來源:中國經濟網

提要:剛踏出校門進入漢口銀行工作,王某就卷入了一場違法放貸案,而這起案件直接讓漢口銀行損失高達1.3億元。11月20日,武漢市武昌區人民法院的一紙判決,披露了該起案件的始末。

剛踏出校門進入漢口銀行工作,王某就卷入了一場違法放貸案,而這起案件直接讓漢口銀行損失高達1.3億元。

11月20日,武漢市武昌區人民法院的一紙判決,披露了該起案件的始末。

1.5億貸款審查走形式

2011年6月,王某研究生畢業后通過應聘到漢口銀行水果湖支行柜面實習,后進入支行業務部,定崗為見習客戶經理。王某的領導是比其大16歲的客戶經理劉志某,另有一名同事搭檔為康某。以劉志某為領導,三人小組負責在河南平頂山地區跑存、貸款業務。

2012年7月,河南迪匯達實業有限公司(簡稱“迪匯達公司”)向漢口銀行水果湖支行申請貸款,劉志某以主辦客戶經理、康某以協辦客戶經理參與辦理迪匯達公司的貸款業務。

按照銀行規定,劉志某、康某、王某三人小組需要與借款人下游購銷商河南氯堿化工、氯堿發展當面會簽三方協議,前往迪匯達公司及下游企業進行實地調查、搜集相關資料。但三人小組未按規定親訪、親核有無真實的應收款項等,僅限于對資料形式上的審查。

之后劉志某、康某、王某在對《關于迪匯達實業有限公司1.5億元凈敞口授信調查報告》中未如實報告未按照要求面簽三方協議,繼而出具“擬同意該公司融資申請”的結論,報漢口銀行水果湖支行審批,之后由該支行報漢口銀行總行審批,最終以貿易鏈融資形式為迪匯達公司發放1.5億元授信額度。

康某表示,11月份的時候,迪匯達公司有筆2000萬元的貸款要到期還款了,劉志某就跟他們聯系,結果找不到他們,就跟行里匯報了。

漢口銀行水果湖支行行長助理證實,發放貸款的還不上后,銀行人員到平頂山找到了迪匯達公司負責人付建甫,了解到廠里之前就背負了民間債務,經營不下去了。

2013年11月,漢口銀行將迪匯達公司1.5億元債權以1500萬元的價格轉讓給長城資產管理公司。經統計,造成漢口銀行的實際損失為1.33億元。

六年后自動投案

2018年6月13日,劉志某到公安機關投案,康某、王某兩人陸續到案。

劉志某到案后表示,按照銀行規定,詢證函要求我們跟借款人一起去下游企業找財務核實并蓋章確認,目的是為了核實借款人還有多少應收賬款未收回,業務開展是否正常,使得開出匯票有一個基本依據。但在實際操作中,我是安排我的組員康某、后期由王某辦這個事情。

戲劇性的一幕是:劉志某等人在找氯堿發展人員蓋章時,在氯堿發展辦公樓一樓大廳遇到一位自稱是該公司員工,表示領導在開會,其代勞蓋章就可以。過了20分鐘左右,這個人就把蓋好章的三方協議交還給劉志某。事后,劉志某才知道這個印章是假的。

“當時對貸款人提供的資料,我們只進行形式上的審核,對資料的真實性沒有具體實地核實。”王某表示,簽訂三方協議沒有和下游公司當面接觸,后來發現協議上面的印章是偽造的,我們確實存在失職。

法院認為,被告人劉志某、康某、王某身為銀行工作人員,違反國家規定,不按要求嚴格審查借款人的貸款資料及償還能力而發放貸款,數額特別巨大、并造成特別重大損失,三人的行為均已構成違法發放貸款罪。考慮到王某系在辦理涉案貸款中途參與進來,對前期已形成的授信資料及貸款不承擔責任,屬于犯罪情節較輕。

2019年7月,武昌區人民法院對該案一審,以違法發放貸款罪,判處劉志某有期徒刑5年;判處康某有期徒刑3年,緩刑4年;判處王某犯違法發放貸款罪,免予刑事處罰。




責任編輯:齊蒙
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